Pierwszą myślą, która przychodzi do głowy, gdy potrzebujemy pożyczki, jest skierowanie się do banku. Tam jednak często trzeba przejść przez liczne procedury, które mogą ciągnąć się przez wiele dni. Alternatywą dla pożyczek bankowych są pożyczki pozabankowe, czyli udzielane przez firmy specjalizujące się w chwilówkach. Minusem tego rozwiązania jest natomiast fakt, że wszystkie instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzania danych dłużnika w bazach – a więc osoby z długami mają mniejsze szanse na otrzymanie pieniędzy. Co zrobić w takim przypadku? Wiele osób zastanawia się nad zaciągnięciem pożyczki od osób prywatnych. Ta forma, choć znacznie mniej popularna od pożyczek w bankach i parabankach, również jest możliwa. Mało tego, nie brakuje ofert pożyczek prywatnych z podpisaniem umowy w domu. Na czym polega ta możliwość i czy opłaca się z niej korzystać? Analizujemy możliwości i zagrożenia związane z pożyczkami prywatnymi!
Pod pojęciem pożyczki prywatnej skrywa się cały szereg rozmaitych produktów finansowych. Wynika to oczywiście z przeświadczenia, że „prywatne” to wszystko to, co nie podlega państwowym regulacjom – a więc za prywatne pożyczki można uznać wszystkie formy pożyczania pieniędzy udzielane poza bankami. W praktyce jednak pożyczki prywatne dzielą się na dwa rodzaje:
pożyczki udzielane przez instytucje finansowe (parabanki)
pożyczki od osób prywatnych
Pożyczki w parabankach pod wieloma względami przypominają klasyczne oferty bankowe. Firmy te prowadzą swoje strony internetowe, na których umieszczają kalkulator pożyczki, warunki oferty i cennik, podlegają odpowiednim instytucjom finansowym (np. Komisji Nadzoru Finansowego), są zrzeszone w stowarzyszeniach parabanków, a także prowadzą oddziały w kraju oraz umożliwiają obsługę na infolinii. Z kolei pożyczki od osób prywatnych są całkowicie zderegulowane – informacje o ofertach można przeczytać np. w ogłoszeniach w prasie albo na internetowych tablicach ogłoszeń. W tym przypadku nie mamy już do czynienia z instytucją, lecz z osobą prywatną: zwykłym Kowalskim, który postanowił pożyczyć pieniądze na określony procent. Osoby prywatne nie podlegają regulacjom ani nie muszą prowadzić firmy, a warunki ich ofert często są podawane dopiero w umówię lub podczas bezpośredniego spotkania. Z tego względu takie rozwiązanie jawi się jako zdecydowanie mniej bezpieczne.
Banki przyzwyczaiły nas do tego, że wszystkie sprawy musimy załatwiać osobiście w ich placówkach. Wiele firm pożyczkowych stara się zerwać z tymi przyzwyczajeniami, umożliwiając wykonanie wszystkich czynności bez wychodzenia z domu. Oczywiście największym zainteresowaniem cieszą się pożyczki internetowe, które możemy zaciągnąć za pomocą kilku kliknięć, ale instytucje pożyczkowe nie zapomniały także o osobach, które nie mają ochoty pożyczać pieniędzy za pośrednictwem komputera. Pożyczki z podpisaniem umowy w domu to doskonały wybór dla osób pragnących mieć bezpośredni kontakt z przedstawicielem danej firmy – zazwyczaj wystarczy zamówić rozmowę z doradcą, a następnie poczekać na przyjazd agenta pożyczkowego. W trakcie rozmowy agent przedstawi warunki oferty oraz przekaże umowę do podpisu, po czym od razu wypłaci pieniądze w gotówce (dzięki temu nie musisz mieć konta bankowego, aby starać się o pożyczkę). A co dalej? Gdy tylko nadejdzie dzień spłaty kolejnych rat, agent odwiedzi Cię w celu odebrania raty pożyczki. To rozwiązanie pozwoli Ci uniknąć wszelkich zawirowań związanych z terminami, ponieważ Twoim jedynym zadaniem będzie otworzyć drzwi i przekazać pieniądze w odpowiedniej kwocie – bez obaw o opóźnienia związane z księgowaniem przelewów. Aktualnie najbogatsza oferta pożyczek prywatnych z podpisaniem umowy w domu jest dostępna w dwóch firmach:
Bocian Pożyczki
Provident
Obydwie firmy pożyczkowe są podmiotami prywatnymi działającymi na rynku od lat i podlegającymi odpowiednim organom państwowym. Zarówno Bocian Pożyczki, jak i Provident mogą pochwalić się milionami zadowolonych klientów oraz liczną siecią agentów pożyczkowych działających na terenie całego kraju.
Czy wiesz, że „najlepsze pożyczanie tylko w polskim Bocianie?”. Polska instytucja zajmująca się udzielaniem pożyczek z odbiorem gotówki w domu jest znana chyba wszystkim. Firma oferuje pożyczki na kwotę od 500 złotych nawet do 5000 złotych, a swoją spłatę możesz rozłożyć nawet na 104 tygodniowe raty. Bocian Pożyczki wyróżnia się za sprawą bogatej sieci lokalnych agentów pożyczkowych: po złożeniu wniosku online lub na infolinii otrzymasz decyzję dotyczącą przyznania pożyczki. Jeżeli będzie ona pozytywna, od razu skontaktuje się z Tobą doradca, który umówi się na spotkanie i przekaże Ci pieniądze. Ciekawym elementem umowy Bociana jest fakt, że oferuje on zarówno wypłatę pożyczki w gotówce, jak i w formie karty przedpłaconej wydanej przez mBank. Aby skorzystać z tej możliwości, wcale nie musisz być klientem mBanku. Karta jest zasilona kwotą pożyczki i możesz z niej skorzystać bez żadnych dodatkowych formalności – działa ona w trybie na okaziciela. Więcej informacji na temat pożyczek w Bocianie przeczytasz na stronie firmy.
Zobacz warunki pożyczki z podpisaniem umowy w domu w Bocian Pożyczki
Provident to znana polska firma pożyczkowa działająca na rynku od dekad. W trakcie działalności firmy z jej usług skorzystały miliony Polaków – a zdecydowana większość skusiła się właśnie na pożyczkę domową. Dlaczego ten produkt jest godny uwagi? Wszystko wynika rzecz jasna z warunków Pożyczki Dopasowanej. W tym wariancie firma zapewnia możliwość rozłożenia płatności na niskie i wygodne raty tygodniowe – w zależności od wysokości kwoty możemy rozbić spłatę na 30, 45, 60, 75, 90 lub 104 tygodnie. Ponadto Provident udziela pożyczek na kwoty od 300 złotych nawet do 15 000 złotych, a RRSO wynosi od 118,16% do 233,16%. Oczywiście plusem Provident jest też fakt, że wysokość cotygodniowych rat możemy poznać jeszcze przed podpisaniem umowy. Wystarczy wybrać na kalkulatorze wartość pożyczki oraz okres spłaty, a serwis od razu pokaże, ile będzie wynosić cotygodniowa rata. Wniosek o pożyczkę można złożyć za pomocą strony internetowej, ale możliwe jest także dopełnienie formalności na infolinii albo zamówienie wizyty doradcy w domu.
Przejdź do oferty pożyczki domowej w Provident
Można powiedzieć, że firmy pożyczkowe w ostatnim czasie rozpieściły klientów. Praktycznie każda instytucja chwali się promocją dla nowych klientów, w ramach której za pierwszą pożyczkę nie musimy płacić ani grosza prowizji. Niestety w przypadku firm specjalizujących się w pożyczkach udzielanych w domu tego typu oferty nie są dostępne – wynika to z faktu, że pożyczki domowe cechują się znacznie wyższymi kosztami organizacyjnymi. Firma pożyczkowa musi bowiem opłacić etat agenta pożyczkowego oraz samochód, którym dojedzie do swoich klientów. Z pewnością tego typu koszty przewyższają standardowe opłaty ponoszone przez firmy pożyczkowe działające w pełni online – w tym przypadku ściąganie długów ogranicza się bowiem do obserwowania wpłat na koncie. To wszystko sprawia, że pożyczki domowe są odrobinę droższe od tych internetowych. Różnice nie są jednak spore – tym bardziej że większość firm pożyczkowych specjalizuje się w tzw. chwilówkach (pożyczkach na 30 dni), natomiast Bocian i Provident umożliwiają rozłożenie spłaty nawet na kilka lat.
Zgodnie z przepisami prawa wszystkie instytucje udzielające pożyczek mają obowiązek weryfikacji pożyczkobiorców w bazach dłużników takich jak BIK, KRD, BIG czy ERIF. Na podstawie historii kredytowej firmy podejmują decyzję dotyczącą przyznania (lub nie) pożyczki. Oczywiście obowiązek ten dotyczy wyłącznie firm, czyli zalegalizowanych instytucji finansowych – osoby prywatne często wręcz zachęcają potencjalnych pożyczkobiorców tym, że nie dokonują weryfikacji w licznych bazach. Teoretycznie ma to być jedyne wyjście dla osób, które mają inne długi. Warto jednak pamiętać, że posiadanie innych pożyczek nie zawsze oznacza brak szans na nową chwilówkę. Firmy analizują zdolność kredytową na podstawie aktualnych długów, poziomu zarobków oraz ewentualnych opóźnień w spłatach. Wiele instytucji udziela chwilówek także osobom w trudnej sytuacji – jest to polecane rozwiązanie przede wszystkim ze względu na przejrzystość oferty. Podczas gdy w konkretnej instytucji finansowej wiemy, z kim mamy do czynienia (i w razie problemów możemy zgłosić się do odpowiednich organów państwowych), pożyczki od osób prywatnych to wielka niewiadoma. Niezbyt korzystna historia kredytowa nie oznacza automatycznie braku prawa do pożyczki – a w razie większych trudności zawsze istnieje inna droga: pożyczka konsolidacyjna, czyli kredyt, dzięki któremu spłacisz wszystkie pozostałe zadłużenia, a spłatę nowej pożyczki rozłożysz na długi okres (co przełoży się na obniżenie wysokości raty).
Alternatywą dla pożyczek zaciąganych w parabankach są pożyczki od osób prywatnych. Niekiedy tego typu oferty również umożliwiają odbiór pieniędzy w domu – z wielu względów warto jednak pamiętać, że to nie jest dobry pomysł. Pożyczki od osób prywatnych są bowiem znacznie mniej bezpieczne od pożyczek zaciąganych w bankach lub firmach pożyczkowych. Osoby pożyczające pieniądze nie podlegają regulacjom KNF, a jedynie odpowiadają przed standardowymi organami państwa (policja, prokuratura, sądy). Co więcej, pożyczki od osób prywatnych mogą wpędzić nas w spiralę długów: nie brakuje historii osób, które nie doczytały warunków umowy zapisanych drobnym drukiem i wpędziły się w poważne kłopoty. Chociaż wielu osobom trudno w to uwierzyć, nie brakuje sponsorów, którzy już na wstępie mają złe intencje. Celowo wciskają oni zdesperowanym ludziom niekorzystne umowy (zawierające np. skandalicznie wysoki procent, zaporowe kary za opóźnienia w spłacie albo zapisy uprawniające do przejęcia majątku) i za nic mają ustawy antylichwiarskie. W przypadku pożyczek od osób prywatnych nigdy nie wiemy, z kim mamy do czynienia. Nie możemy przeczytać opinii w internecie ani na spokojnie przemyśleć decyzji – z tego powodu lepiej unikać tego typu rozwiązań, nawet jeśli jawią się one jako jedyne wyjście z trudnej sytuacji.
Odpowiedź na to pytanie zależy od tego, od kogo pożyczamy pieniądze. Wiele osób uważa, że jeżeli pożyczka odbyła się poza bankiem (wypłata nastąpiła w domu i w gotówce), to pożyczka nie będzie oznaczona w systemach bankowych. To jest oczywiście nieprawda – każdy kredyt zaciągnięty w instytucji finansowej widnieje w bazach dłużników, więc banki mają dostęp do tej wiedzy. Nie ma tutaj znaczenia, czy wypłata nastąpiła na konto czy odbyła się w gotówce. Zupełnie inaczej sytuacja wygląda z pożyczkami od osób prywatnych. W tym przypadku rzeczywiście transakcja nie jest nigdzie zgłaszana (w ten sposób można np. uniknąć obniżenia zdolności kredytowej). Mimo wszystko nie polecamy jednak takiego rozwiązania. Rynek pożyczek od osób prywatnych jest bardzo zróżnicowany i momentami może być niebezpieczny. Lepiej więc trzymać się sprawdzonych rozwiązań – i np. złożyć wniosek o klasyczną pożyczkę w instytucji specjalizującej się w tego typu usługach. Inne zobowiązania z reguły nie są przeszkodą na drodze do otrzymania kredytu.
Pożyczki domowe to doskonały wybór dla osób, które z różnych względów nie mogą skorzystać z usług oferowanych przez internet. Zazwyczaj firmy pożyczkowe wymagają od klientów posiadania rachunku w polskim banku, co wyklucza z oferty np. osoby starsze. Ponadto firmy oferujące pożyczkę z podpisaniem umowy w domu zapewniają znacznie większy komfort – w razie pytań lub wątpliwości nie jesteśmy skazani na wiszenie na słuchawce na infolinii, ponieważ możemy zadać wszystkie pytania bezpośrednio agentowi pożyczkowemu. Niemniej jednak tego typu usługi mają również swoje wady: skorzystanie z pożyczki domowej zmusza nas do przebywania w domu w dniu kolejnej raty (nie możemy np. wyjechać na wakacje). Ponadto regularne wizyty agenta z pewnością nie umkną uwadze sąsiadów – to oznacza, że trudniej o zachowanie dyskrecji. Te wady i zalety dotyczą oczywiście wyłącznie pożyczek oferowanych przez uznane firmy takie jak Provident lub Bocian Pożyczki. Jeżeli decydujemy się na pożyczkę od osoby prywatnej, mamy do czynienia z zupełnie innym zestawem plusów i minusów. Po pierwsze, narażamy się na ryzyko podpisania niekorzystnej dla nas umowy (co jest niemożliwe w firmach pożyczkowych, które działają legalnie na rynku). Po drugie natomiast, w razie jakichkolwiek problemów jesteśmy skazani na siebie lub na szukanie sprawiedliwości w sądowych sprawach cywilnych – osoby prywatne nie są monitorowane np. przez KNF. Co prawda za ich plus uchodzi często brak weryfikacji danych dłużnika w bazach oraz większa skłonność do przyznawania pożyczki, niemniej jednak nie należy zapominać o potencjalnych ryzykach. Jeżeli Twoja zdolność kredytowa nie pozwala na wzięcie pożyczki, zamiast szukać ofert od osób prywatnych, sprawdź możliwość ubiegania się o pożyczkę konsolidacyjną, która połączy wszystkie spłaty w jedną niską ratę.
Czy wiesz, że firmy takie jak Provident czy Bocian Pożyczki regularnie organizują promocje dla swoich klientów? W ten sposób możesz zyskać dostęp do znacznie bardziej atrakcyjnych warunków pożyczki! Aby skorzystać z promocji, trzeba jedynie sprawdzić dostępność aktualnych ofert i złożyć wniosek przez internet, a zniżki naliczą się same! Czasami firmy pożyczkowe oferują rabaty na prowizję, a innym razem gwarantują np. dodatkowe bezpłatne odroczenia płatności. Zestawienie wszystkich aktualnie obowiązujących promocji znajdziesz w specjalnej zakładce w naszym serwisie. Przekonaj się, że naprawdę nie trzeba wiele, aby dodatkowo obniżyć koszt pożyczki!
Jak najbardziej taka możliwość jest dostępna – pożyczkę domową możesz zaciągnąć między innymi w Provident oraz w Bocian Pożyczki. Obydwie firmy oferują atrakcyjne warunki oraz obsługę klientów na terenie całego kraju. W naszym serwisie przeczytasz więcej o pożyczkach domowych i dowiesz się, gdzie pożyczyć pieniądze, aby nie narazić się na niebezpieczeństwo!
Koszty pożyczki z odbiorem w domu zależą od wysokości pożyczanej kwoty oraz okresu spłaty. Z reguły prowizja za pożyczenie pieniędzy oraz odsetki wynoszą od 50% do 100% pożyczanej kwoty – jednak płatności rozłożone są na wiele rat (nawet na 104), dlatego wyższe koszty nie są aż tak widoczne. Zachęcamy do sprawdzenia ofert najpopularniejszych firm pożyczkowych oferujące dowóz gotówki do domu. Często tego typu podmioty organizują promocje, co pozwala obniżyć koszty pożyczki.
Klienci szukający informacji na temat pożyczek od podmiotów prywatnych często zastanawiają się, czy jest to bezpieczna usługa. Odpowiedź na to pytanie jest uzależniona od tego, od kogo będziemy pożyczać pieniądze. Jeżeli decydujesz się na pożyczkę od osoby prywatnej, musisz liczyć się z tym, że nie będziesz wiedzieć, z kim masz do czynienia. Znacznie więcej bezpieczeństwa zapewnia pożyczanie pieniędzy w uznanych firmach pożyczkowych – te są legalnie działającymi instytucjami finansowymi nadzorowanymi przez organy państwowe takie jak KNF, dzięki czemu pożyczanie pieniędzy jest bezpieczne.
Proszę o pożyczkę 2000 zł
Proszę o pożyczkę 2000zl
Proszę o pożyczkę